El uso de aplicaciones móviles para gestionar las finanzas personales se ha convertido en una herramienta fundamental para aquellos que buscan controlar sus gastos, ahorrar dinero o invertir de forma inteligente. En 2024, las apps financieras han evolucionado para ofrecer más funcionalidades, desde presupuestos automáticos hasta análisis de inversiones y recomendaciones personalizadas. Aquí te presentamos una selección de las mejores aplicaciones para que puedas gestionar tu dinero de manera eficiente y efectiva.
1. Mejores Apps para Crear y Gestionar un Presupuesto
Mint
Mint es una de las aplicaciones de finanzas personales más populares y confiables. Ofrece una plataforma completa de seguimiento de gastos, categorización de transacciones y creación de presupuestos.
- Ventajas: Mint sincroniza automáticamente tus cuentas bancarias, tarjetas de crédito e inversiones, proporcionando una visión completa de tus finanzas en un solo lugar. También envía alertas de facturas y recomendaciones de ahorro.
- Desventajas: La personalización puede ser limitada, y algunos usuarios encuentran la interfaz un poco saturada.
YNAB (You Need a Budget)
YNAB ha ganado popularidad por su enfoque en la educación financiera y su metodología para ayudarte a «darle a cada dólar un trabajo». Ideal para aquellos que desean aprender a presupuestar de manera consciente.
- Ventajas: YNAB se centra en un enfoque de presupuesto realista y ofrece tutoriales para ayudarte a mejorar tus hábitos financieros. La app está diseñada para ayudar a los usuarios a romper el ciclo de vivir de cheque a cheque.
- Desventajas: Tiene una tarifa mensual o anual, lo cual puede no ser ideal para todos los usuarios.
PocketGuard
PocketGuard es ideal para quienes desean una gestión de presupuesto simplificada. Calcula automáticamente cuánto puedes gastar después de cubrir tus necesidades básicas y tus ahorros.
- Ventajas: La función «In My Pocket» facilita la identificación de cuánto dinero disponible tienes después de gastos y ahorros. Es intuitiva y rápida de configurar.
- Desventajas: Las funciones avanzadas están disponibles solo en la versión premium, y las opciones de personalización son más limitadas en comparación con otras apps.
2. Mejores Apps para Ahorrar e Invertir Dinero
Acorns
Acorns es una app pensada para principiantes en la inversión que quieren ahorrar e invertir sin esfuerzo. Su funcionalidad principal es «redondear» tus compras diarias y destinar los «céntimos sobrantes» a inversiones automáticas.
- Ventajas: Acorns es una gran herramienta para comenzar a invertir, ya que automatiza las inversiones con cantidades pequeñas y las destina a una cartera diversificada.
- Desventajas: Cobra una tarifa mensual, que puede ser proporcionalmente alta para cuentas pequeñas.
Stash
Stash combina características de inversión con educación financiera, ideal para quienes desean aprender y mejorar sus habilidades de inversión.
- Ventajas: Permite invertir en acciones y ETFs con una pequeña inversión inicial, y brinda recomendaciones sobre opciones de inversión basadas en tus intereses y objetivos.
- Desventajas: La tarifa mensual puede no ser ideal para inversiones pequeñas y algunas funciones avanzadas requieren una suscripción.
Betterment
Betterment es una aplicación de robo-advisor, ideal para aquellos que buscan una gestión automatizada de sus inversiones con tarifas competitivas y opciones de cartera diversificada.
- Ventajas: Betterment ofrece carteras diversificadas y ajustadas a tu perfil de riesgo. Además, proporciona estrategias de optimización de impuestos y recomendaciones de inversión personalizadas.
- Desventajas: No permite la elección de acciones individuales, por lo que no es ideal para aquellos que desean una personalización total.
3. Mejores Apps de Seguimiento de Inversiones y Planificación Financiera
Personal Capital
Personal Capital es una app integral que combina funciones de gestión de finanzas personales con herramientas de inversión. Ofrece seguimiento detallado de inversiones y análisis de cartera.
- Ventajas: Personal Capital brinda un análisis detallado de tus inversiones, rendimiento y asignación de activos. También proporciona herramientas de planificación de jubilación.
- Desventajas: La interfaz está más orientada a usuarios avanzados y puede ser compleja para aquellos que solo buscan funciones de presupuesto.
Robinhood
Robinhood ha ganado popularidad por ser una de las primeras apps en ofrecer inversión sin comisiones en acciones, ETFs y criptomonedas. Es ideal para los usuarios interesados en trading de activos financieros de manera accesible.
- Ventajas: Ofrece operaciones sin comisiones y una interfaz sencilla. También tiene acceso a criptomonedas, lo que la hace ideal para inversores jóvenes interesados en activos digitales.
- Desventajas: No cuenta con herramientas avanzadas de investigación y análisis, lo que puede ser una desventaja para inversores experimentados.
eToro
eToro es una plataforma global de inversión que permite el trading en acciones, criptomonedas y ofrece una función de “CopyTrading” para seguir las inversiones de otros.
- Ventajas: La función de CopyTrading es ideal para inversores principiantes que desean seguir a profesionales. Además, tiene una gran variedad de activos y mercados internacionales.
- Desventajas: Tiene tarifas en ciertos tipos de transacciones y conversiones de divisas, lo cual puede ser un inconveniente para algunos usuarios.
4. Mejores Apps de Criptomonedas
Coinbase
Coinbase es una de las plataformas de criptomonedas más populares y de confianza, ideal para principiantes que desean comprar, vender y almacenar criptomonedas de manera segura.
- Ventajas: Su interfaz es fácil de usar y cuenta con un sistema de seguridad robusto. Ofrece también Coinbase Earn, una función para aprender y ganar criptomonedas.
- Desventajas: Las tarifas son más altas en comparación con otros exchanges y la versión avanzada (Coinbase Pro) requiere conocimientos adicionales.
Binance
Binance es una de las plataformas de criptomonedas más grandes del mundo, con una amplia selección de activos digitales y herramientas de trading avanzadas.
- Ventajas: Ofrece tarifas bajas y una gran variedad de criptomonedas. También cuenta con funciones avanzadas, como staking y futuros, para usuarios experimentados.
- Desventajas: La interfaz puede ser compleja para principiantes y no está disponible en todos los países.
Kraken
Kraken es otra plataforma confiable para el trading de criptomonedas, especialmente conocida por sus sólidas medidas de seguridad y su variedad de pares de trading.
- Ventajas: Kraken es altamente segura y ofrece trading avanzado. Además, cuenta con un equipo de soporte bien valorado.
- Desventajas: Algunas funciones avanzadas pueden ser complicadas para principiantes y las tarifas varían dependiendo del volumen de transacciones.
5. Mejores Apps para Mejorar tu Puntaje Crediticio
Experian Boost
Experian Boost es una herramienta gratuita que permite a los usuarios aumentar su puntaje crediticio conectando sus cuentas de servicios (como teléfono e internet) para considerar pagos regulares en el cálculo de la puntuación de crédito.
- Ventajas: Permite mejorar el puntaje crediticio de forma rápida y gratuita, y es una herramienta excelente para quienes buscan crédito.
- Desventajas: Solo funciona con cuentas vinculadas a Experian, por lo que no impacta en los puntajes calculados por otros burós de crédito.
Credit Karma
Credit Karma ofrece acceso gratuito a informes y puntajes de crédito. También proporciona recomendaciones personalizadas para mejorar el crédito.
- Ventajas: Su uso es gratuito y permite revisar puntajes de varios burós de crédito. Ofrece alertas de cambios y recomendaciones para mejorar tu puntaje.
- Desventajas: Las recomendaciones de productos pueden ser invasivas, y algunas funciones pueden tener retrasos en la actualización de información.